Antes de solicitar um empréstimo, é necessário saber quais os tipos de taxas de juros de um empréstimo ao consumidor que você deve considerar para saber se é conveniente e não acabar contratando uma opção que lhe cause uma dívida e lhe faça pagar muito a mais do esperado.
Os tipos de taxas de juros em um empréstimo ao consumidor que você deve considerar são: a taxa de juros nominal, a taxa máxima convencional e a taxa efetiva. O nominal é a rentabilidade obtida considerando apenas o capital principal. O convencional é a porcentagem mais alta a que eles podem dar o crédito. E a taxa efetiva é a porcentagem que seria aplicada a uma determinada quantia em um determinado período.
E então? Como você deve entender como funcionam as taxas de juros? Leia mais para descobrir. Como cada um dos tipos de taxas de juros influencia um empréstimo ao consumidor?
Taxa de interesse nominal:
A taxa de juros nominal é o valor que você deve pagar por não ter o dinheiro de que precisa. Esse custo é pactuado com base em um percentual que, considerando o prazo e o capital, reportará um benefício sobre o valor inicial com simples capitalização. Além disso, não inclui despesas administrativas ou comissões.
Seu valor é pactuado por cada instituição financeira de forma independente e geralmente está atrelado ao ciclo econômico do país e a indicadores de referência.
Você também deve considerar o período de tempo. A taxa de juros nominal pode ser diária, semanal, trimestral e assim por diante. Não tem um período de referência padrão e, uma vez que não inclui despesas, é impossível comparar de forma adequada empréstimos ao consumidor de diferentes entidades com esta taxa de juro.
Taxa máxima convencional:
Esta taxa se aplica a empréstimos ao consumidor inferiores a 200 reais e que cobrem operações superiores a 90 dias. É o percentual máximo que uma instituição financeira pode cobrar como taxa pelas operações nas condições acima mencionadas.
Você sempre pode consultar a máxima convencional no site da Superintendência de Bancos e Instituições Financeiras (SBIF), que é quem controla essa participação.
Taxa efetiva:
Dependendo da instituição financeira, a taxa efetiva pode aparecer entre os tipos de taxa de juros em um empréstimo ao consumidor, em uma base mensal ou anual.
A taxa efetiva fornece dados mais fiéis, mas também não é exata, embora em seu cálculo inclua mais despesas que a nominal, não inclui todas. Por exemplo, cartórios, impostos, despesas com transferência de fundos, despesas com seguros ou garantias, entre outros.
É possível que com todas essas informações fique mais fácil saber qual crédito é conveniente para você ou não, mas seria melhor se você comparar o CAE (cobrança anual equivalente), que é o único número que inclui todas as cobranças de um ano para um crédito de consumo.
Se você já analisou os tipos de taxas de juros em um empréstimo ao consumidor, entre em comparadores e encontre a melhor opção para você.
